第一次貸款，如何讓借錢更安全？

　　錢到用時方恨少，缺錢時第一時間想到的就是去借錢，那么借錢又是一件必須慎重的事情。

　　比如我的發小曾經在1998年問她老爸借了30塊，借了20年，每天一塊錢的利息。突然有一天她老爸拿出了一張借條讓她還，于是她把7038塊錢和本金30塊還給了她爸，然后她爸告訴她還有一張她10歲時寫的借條，內容是：借10塊，還15萬。怎么說呢？謹以此提醒各位同學。出來混總是要還的。發小的親身經歷告訴我們，千萬不要仗著自己是小孩，就可以隨便寫欠條。

　　那么貸款也是，很多人第一次貸款，作為新手，總會一頭霧水，無從下手。面對突如其來的資金鏈斷裂，需要考慮哪些因素呢？

　　（一）貸款好不好

　　目前，全國房價、物價都在不斷攀升。但對于普通百姓來說，尤其是收入不高的年輕人群，若要正常生活，你的買房、買車…毫無疑問避免不了需要貸款。

　　說到好壞，其實是自己對個人在貸款前的需求評估和還款能力的預估?？傊?，大部分人用貸來的錢花在了值得的事物上，那么這次貸款是成功的。

　?。ǘ┤绾芜x產品

　　如今網貸平臺越來越多，說到貸款，誰都希望找到一個額度高，利息低的貸款產品。但是貸款是一個很含糊的很廣泛的概念，我們日常生活中的貸款機構，比較熟悉的就是商業銀行，小額貸款公司，金融服務公司等，不同貸款公司依據不同客戶的貸款需求及其自身經營業務的特點，提供著不同的貸款產品與服務。

　　如果你對貸款市場不熟悉，是很難找到跟自己完全匹配的產品的，所以如何才能選擇一款適合自己的貸款產品呢？

　　申請人應該結合自身資金需求額度，結合實際情況選擇產品。

　　當然，選擇產品我們應該遵循這樣的原則：

　　1、先看貸款額度

　　選擇貸款產品時要看自己的資金需求額度，如果你的資金需求額度較大，那么最好申請抵押貸款或質押貸款，如果需求的額度較小，則可以考慮申請個人網絡信用消費貸款。

　　2、后看資質

　　如果你的資質較好，那么申請哪種貸款產品都是可以的。而如果你的資質一般，那么最好申請個人抵押類貸款，因為個人信用貸款的申請門檻較高，成功獲貸的幾率更大。

　　3、看是否有抵押物

　　一般來講，我們說的抵押物主要是房子和汽車，如果你能提供房產證或行駛證，那么可以申請抵押貸款，畢竟抵押貸款利息更低。而如果無法提供抵押物，那么就只能申請信用貸款了。

    （三）如何選渠道

　　1、銀行

　　銀行自身有大企業背景，放心可靠，加上低利息備受眾多客戶青睞。當然，銀行也分等級：國有5大行、商業銀行、中資銀行、外資銀行、信用社等。

　　2、民間機構

　　如果是貸款前，個人條件欠缺，除了銀行，則是稍微低門檻的信貸金融機構供大家選擇：比如通過國內知名的金融搜索平臺安貸客，你可以輕松的找尋到有正規牌照的金融公司均可咨詢、辦理。

　　3、網貸

　　如果你的資金需求較少，可以適當選擇網貸產品，資料簡單、辦理速度快。

　　第一類是銀行系的P2P，即銀行控股的P2P平臺，銀行信用加上資產來源銀行內部，風險極低。

　　第二類是受央行監管、審批的網貸產品：螞蟻借唄、微粒貸。

　?。ㄋ模┵J款注意事項

　　注意事項一：是否符合申貸條件？

　　關注重點我們一般聚焦在六個方面：一是年齡；二是工作地點；三是在本單位的工作年限；四是收入要求；五是信用情況；六是職業或行業限制要求。這六個要素達標，你就可以放心申請。

　　注意事項二：材料是否準備齊全？

　　具備申貸條件，準備材料就相對簡單了。只要集齊貸款四件套：個人身份證復印件、工作證明、打卡工資流水、個人征信報告。

　　注意事項三：貸款用途要合規

　　有些誤以為，只要條件符合規定，必定可以申請到貸款，殊不知，貸款用途不對，被銀行拒絕那是肯定的。

　　比如你用來賭博、炒股、買賣期貨、理財產品等，這些銀行都是不允許的。

　　注意事項四：貸款額度要合理

　　這里必須知道一個常識，個人的可貸額度一般是月收入的10倍，大部分人都很關心：銀行能不能給我較高的貸款額度，而不去計算自己到底需要多大金額的貸款。

　　注意事項五：問清貸款總利息

　　相信你一定見過不少“零利率購車”或是“零利率貸款”的廣告，但零利率就一定便宜嗎？

　　不知道利息的計算公式不要緊，你可以直接詢問信貸經理貸款1年，總共需要支付多少費用，總計相加就是總利息，這樣可以清楚地看到自己的貸款是否劃算了。

　　注意事項六：按時還款別逾期

　　順利貸款到賬，千萬不可掉以輕心，直到最后一期貸款還完，那才是一個完整的貸款過程。所以，按時還款這就顯得尤其重要，一旦逾期，不僅征信上會有記載，以后貸款、申請信用卡都會受影響，而且還會遭遇罰息。

　?。ㄎ澹┻€款方式選擇

　　1、不要讓分期過少

　　無論是在線上貸款，還是找銀行貸款，若是發生逾期行為都有可能上個人征信記錄。分期過少，高估了自己的還款能力，到期資金填補不上，那是很麻煩的。

　　此外，網貸一旦逾期記錄多了，你就很容易進入金融機構黑名單，可想而知，要想再次借錢，那就難了。

　　2、也不是分期越多越好

　　如果借款時間較長，按利率計算，總體的還款額度就越高。例如明明可以在4個月還清，非要8個月還完，多出來的4個月的錢，實在沒必要。

　　3、注意能否提前還款

　　還款方式在選擇的時候，一定要問清楚是否可以提前還款。

　　有些平臺規定不能提前還款，或者即便你提前還款，也要按照原定的分期月份計算還款金額。這樣早還款也沒有任何意義。所以，在借款前務必問清楚。

　　不過，新手貸款有不清楚的地方在所難免。因此在申請貸款前，一定要提前詳細咨詢了解，然后再根據自身的實際情況申請貸款。