從G20峰會看未來2年金融信貸行業

     在大阪舉行的G20峰會，緊張氛圍超過以往任何一屆，就算10年前世界因為金融危機而不得不抱團，也沒有過2019年度的這種緊張氛圍，究其原因只有一個：中美兩國貿易戰危機！G20國家擁有世界三分之二的國土、超過世界總貿易額85%的貿易額，與其說這屆G20是20國集團大會，不如說是借20國大會之名，解中美兩個大國貿易戰之實，確實如國家主席習主席所言：中美兩國，合則雙贏，斗則雙輸！

確實，先不說中美貿易戰對世界的影響，就是中美兩國民眾，也早就翹首以盼了，首先美國的農業產業傷不起，中國出口額占其50%以上份額，短期去哪找中國這么個15億人口、上億中產的消費市場？更別說蘋果這些科技產業了。再說國內，雖說中華民族堅韌慣了，根本不怕所謂的苦日子，但是對經濟沒影響嗎？那也是不現實的，制造業、外貿公司也在翹首以盼。話說遠了，回過頭來說說我們的金融行業，為啥17年開始大家就覺得不好過了，很多小貸公司紛紛倒下，各類金融中介公司也是秋風掃落葉之勢，究其原因，無外乎以下幾個：

1、             中美貿易戰等因素導致經濟大環境下滑：這是最主要的因素，對貸款行業來講，最好的時節是經濟向上、大家都勇于借款來投資、消費的時候就是最好的時候，想想11年-15年，經濟一片大好，國家有實行貨幣寬松政策，君不見，股市紅火、創業公司層出不窮、晚上的各類ktv、夜宵都是人聲鼎沸，這就是好的經濟象征，人人敢消費，覺得明天能掙回更多，各類銀行、小貸公司、助貸公司都賺得盆滿缽滿，消費者也不會過多來計較利息、手續費，反正都覺得能賺回來。等到17年開始，突然覺得各行業的錢都難掙了，都不敢投資和消費了，借款人借錢也計較利息和手續費了，這才是問題的根源；

2、             金融行業開放突然、磨合時間太短：作為國家在最近幾年才開始逐步的開放的金融行業來說，留給市場的時間太短，導致從業者和消費者都沒做好準備，從業者覺得金融行業錢太好掙，缺乏敬畏之心，放大了貪欲，都在掙快錢；消費者對金融行業缺乏基礎知識了解，導致形成極端效應，信任的時候沒有防范之心，稍微遇到問題又一桿子打死“金融行業都是騙子”，汗顏！所以大家才會看到從10年開始到現在的投資擔保公司騙局、p2p騙局、套路貸、現金貸，血的教訓！

3、             始于貪欲、終于貪欲：我們說，翻開中華民族的5000年歷史，對普通老百姓來說，那真就是一段漫長的血淚史，中國人真是“窮”怕了！因為窮，我們思變，所以有了今天改革開放40年取得的超過西方國家幾百年發展的成果；也是因為窮，我們對財富的追究永無止境，導致我們只知進而不知退，缺乏對金融行業的敬畏之心：從業者不斷的最求高利潤，提高利息、提高服務費，甚至于發展成為714高炮、套路貸，已然違背金融本質，公然行騙；消費者超前消費，特別很多90后盲目追求精致生活，超前消費，加上中國人自古以來的“王侯將相、寧有種乎”觀點，部分年輕人盲目創業，遍街“獨角獸”，都想一年實現財務自由、3年成為中國首富，盲目借貸，造成惡性循環。

   G20雖說是在日本的一次會議，但是對所有金融行業從業者來說，不得不說是一股春風，接下來的幾年，會是金融行業從混亂走向正規、從單體利潤走向規模利潤的關鍵時期，誰能最終笑傲江湖？具備以下發展優勢的企業會最終勝出：

1、        堅持規范化發展的金融企業：不管是小貸公司、助貸公司還是金融科技公司，未來的市場一定不會容納得了這么多競爭者，未來幾年，市場會更加集中，這是發展的必然，以深圳市場為例：一個深圳市場不可能容納得了3000家貸款中介、500家小貸公司，或許最終存活5%-10%就不錯了，這并非危言聳聽，而是行業發展的必然結果，看看90年代初的房地產和房地產中介市場，都走過一樣的路。只有今天回頭反思，堅持規范化發展、提高管理能力、提高研發能力、提高員工素質、提高經營者素質、堅持品牌化發展思路的企業也許最終能夠勝出；

2、        堅持差異化發展的企業：除了央行，金融行業都是中介！都是中介，如何差異化？其實這個問題房地產中介市場已經用20年的發展經驗指明了道路，今天的房地產中介市場，雖說是寡頭思維，但是鏈家之類公司強于線下、安居客之類強于互聯網線上、中原偏于商業、21世紀地產堅持加盟，都是差異化競爭的必然選擇，誰也別想消滅誰，誰也別想東方不敗一統江湖，所以從金融中介里面尋找到差異化并加以不斷強化，也許在未來能有行業立身之地；

3、        重視品牌化經營的企業：今天一大幫人都在談流量to c化、個體化，都在鼓吹品牌消失，金融行業需要品牌嗎？答案是肯定的：金融行業比任何行業都需要品牌化，就拿工農中建銀行來講，為何那么多p2p、私募公司會倒掉，而這些銀行卻沒有擠兌風險？究其原因，除了政策之外，還有什么？最大的根源是信任，而信任最終的表現形式來自于品牌，當然品牌不是指別人知道你了就是品牌，而是信任你才是品牌，就像“三鹿奶粉”盡人皆知但不是品牌一樣的道理。所以說今天的很多金融從業者不重視品牌建設，只在想法提高利潤、不計市場美譽度的做法，在未來一定會死掉，今天你放了714、套路貸，在當前或者可以預見的未來，國家和市場都不會放過你，僥幸呢，賺點小錢轉行度日，肯定別想奢求有啥未來的，因為這個原罪會是一代人的記憶，你的身上會永遠留有像古代囚犯一樣的烙印，直至被拋棄。

金融行業是剛開放的行業，規模體量超過所有的行業，有些暫時的規則混亂是能夠理解的，但是天下大勢分久必合，不會有永遠混亂的行業，只會越來越規范，近期安貸客金融研究院會就信貸行業特別是助貸中介公司的發展趨勢進行探討，歡迎在安貸客官網（www.chrissyodesigns.com）或微博搜索“安貸客”或微信搜索“安貸客官網”參與討論。

申明：本文是安貸客金融研究院原創文章，如需轉載請標明出處或聯系郵件：yyj@andaike.com