怎樣保護好你的征信？_消費貸款

上次小編寫了篇關于征信顏色的文章，收到很多關注用戶的來信，都在詢問如何好保護征信問題，作為在貸款行業從業10年以上的“江湖人物”，小安安覺得有必須要把畢身所學，傾囊相授，讓更多的同學學會保護征信、用好征信！

征信分為個人征信和企業征信，個人征信嚴格來說只與個人有關，但是征信評級與家人有一定關系；而企業征信所涉范圍更廣，納稅狀況、成立狀況、行業狀況、上下游狀況等都有關系，更加復雜。今天小安安就著重跟大家聊聊該怎樣保護好個人征信問題：

一、個人征信涉及的范圍：

個人征信是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。核心是國家指定機構（通常是人民銀行征信中心）對個人信息的采集及部分加工（主要是整合），并且必須是個人要求（不管查詢還是使用，必須本人簽字認可）并且只能用于查詢和評估活動，不得有任何其他商業行為（征信買賣這些）。所以說，征信報告是個人在這個世界的存在證明、存在價值、存在記錄的見證者也不為過，國家嚴格立法保護，是屬于個人隱私中的隱私！他包含以下幾個方面：

1、個人信息記錄：包含身份證信息、居住信息記錄、婚姻記錄（有共同貸款行為）、職業記錄（有社保行為的）等方方面面，很多人說征信記錄里面個人信息比較少，想請問，都把你從出生到工作的所有信息都記錄下來了，還少？

2、信貸記錄：信貸記錄是重點，這里的信用記錄是指接入國家征信記錄的金融機構記錄（銀行、合規小貸公司、支付寶、微信這些大型互聯網金融機構）包括你個人的所有類型貸款（信用卡、房貸、信貸、車貸等）的金額、日期、還款記錄、逾期狀況、在貸余額等所有信息，就說你的資產狀況倒不一定能顯示，但是負債狀況一目了然，所以說小編在這給大家（特別是男士）提醒一句：千萬不能讓你的丈母娘看到你的征信報告，切記！

3、公共信息記錄：這部分主要是指最近5年內你的欠稅記錄（有個人所得稅的注意）、民事判決記錄、民事執行記錄、行政處罰記錄和電信欠費、水費欠費（部分省市不同）；

4、查詢記錄：主要是近2年內都有誰、在什么時間、為什么查詢你的個人征信報告，主要包括“本人查詢記錄”和“機答構查詢記錄”。

二、如何保護好個人征信：

征信記錄如此重要，基本囊括了個人最近5年內的金融信息活動和部分生活活動軌跡，如此重要的東西，大家肯定需要保護好它，那在日常生活中該怎樣來保護好個人征信呢？

（1）、未使用的信用卡沒有及時注銷：

有些信用卡一旦下卡就會收取年費，如果未激活不使用也會造成逾期，嚴重的甚至會造成3個月甚至6個月以上的逾期，一旦到6個月以上逾期，短期內基本上跟信用卡、信用貸再見了。

（2）、不要頻繁申請信用卡：

頻繁申請信用卡會導致貸款被拒，因為每一次信用卡申請都會產生一次信用卡審批查詢記錄（部分銀行二卡申請不會）。申請越多，查詢次數越多，但是一般銀行對信用卡查詢次數都有明確規定，一般是兩個月以內不能超過4次。一旦兩個月以內超過4次，會直接導致信用卡信用貸被拒，并且被拒后半年內再申請這家銀行的信用卡信用貸也會大概率被拒。

（3）、拒絕經常使用網貸和小額貸款：

支付寶借唄、微信微粒貸、京東白條、蘇寧任性付，各種互聯網貸款如拍拍貸、宜人貸、360借唄等都會直接接入征信。

（4）、保持穩定的工作：

工作單位和工作是否穩定也是影響征信的一大因素。征信上會直接記錄過往的工作和現在工作情況，工作單位工資收入等等。

從風險控制的角度來看，銀行最喜歡的是政府公務員、教師、醫生、央企國企員工，其次是世界五百強，上市公司，中型企業等等。長期穩定在一個單位工作至少一年以上，也是征信的加分項。如果頻繁更換工作，會讓銀行認為你的工資收入沒有保證。

社保公積金繳納情況，納稅情況也是征信上的一個重要指標，銀行可以根據這些倒推你的工資收入。

（5）、不要拖欠各種生活繳費：

日常生活中長期拖欠水、電、燃氣費的，手機停機欠費補繳，不使用的電話卡未銷戶直接扔一邊，都會造成信用不良記錄。

手機欠費停機情況已經接入征信。生活繳費雖然沒有明確記錄征信，但是數據都有留底，一旦征信規范要求上傳生活繳費記錄，那么就是大大影響我們的征信。并且我國的征信系統也逐漸跟歐美趨同，生活繳費也會作為征信的主要參考指標。