按揭貸款該不該轉為抵押貸款

        2020年下半年因為銀行利率下調，加上很多購房者以前按揭購房時資質不好或其他因素導致當時的按揭利率有所上調，以及現在房產價值升值可以套現盤活資金，有粉絲在后臺詢問小編，按揭貸款轉為抵押貸款該怎么辦理？有哪些需要注意的，小編就把這些做了個統一整理：

一、什么是按揭貸款？

按揭貸款分為新房按揭貸款和二手房按揭貸款。直接用要購買的房產作為抵押物，貸款利率一般在基準利率的基礎上進行不同幅度的下浮。

按揭貸款因為銀行對房產抵押物了解比較充分，所以是各家銀行爭搶的重點貸款品種，除非征信嚴重不良等因素，一般按揭貸款容易通過審批。

按揭貸款的年限一般都比較長，通常都是10年、20年、30年期；

二、什么是抵押貸款？

    抵押貸款分為新房抵押貸款和二手房抵押貸款，新房抵押貸款一般都是開發商才需要，所以我們通常所說的抵押貸款都是二手房抵押貸款；

抵押貸款利息通常比較高，一般都會上浮。

抵押貸款屬于消費類貸款，通常年限比較短，一般不超過15年；

三、銀行貸款利率怎么計算。

很多銀行或者中介在計算貸款利率時，都是以每月還的利息除以本金，但卻沒有告訴你本金本身也需要每個月償還。

舉個例子，貸款60萬，分成5年還，每個月還1萬的本金，同時每個月還1875的利息。他們的計算方式就是每月利息1875，每年利息2.25萬，這個2.25萬除以貸款總額60萬，就是貸款利率3.75。但實際上因為本金不斷的減少，實際的貸款利率應該達到7%。

所以我們要弄清楚貸款利率是怎么計算的。

四、轉按揭墊資成本

要想轉換成抵押貸款，首先必須把現在的貸款全部還清。這就涉及到需要一筆資金先去還清銀行的按揭款，如果自己不能籌措這筆資金，就得考慮到市場上的按天計價的墊資成本，根據地方不同，通常的墊資成本都在千分之一到千分之三之間；

五、還款壓力

通常的按揭貸款期限都比較長，10年甚至30年，而抵押貸款的年限較短，這樣就會導致每月的還款壓力變大，這也是需要考慮的因素；

六、法律風險

   抵押貸款一把都屬于消費貸款，國家為了防范金融風險，銀行對放款用途是固定的，比如說裝修等用途，如果發現貸款人將貸款用于買房、炒股等投資用途，銀行有權停貸或者提前收回貸款，情節嚴重的，銀行可定性為騙貸，不光影響個人征信，還有刑事風險，所以這也是考慮的因素。

所以抵押貸款和按揭貸款的區別就在這了，如果確實有資金需求，而且考慮到還款能力也充分的情況下，在解決資金需求的時候，房屋抵押貸款由于利息比信用貸款更低，依然是好的選擇，但是也需要充分考慮，多參考多家金融機構。

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